Recenze Trading 212: Co si myslím po 4 letech používání? (2024)

Je trading 212 nejlepší broker v Česku a nebo bychom od něj měli utíkat? Po více než 4 letech používání věřím, že znám odpověď.

V této recenzi se tedy podíváme na poplatky, bezpečnost brokera, nabídku akcií a ETF, platformu, zákaznickou podporu nebo třeba speciální funkce. A na závěr vám taky ukážu jak se můžete zaregistrovat a získat zlomkovou akcii zdarma.

Poplatky u Trading 212

První věc na kterou se podíváme jsou poplatky. Za co budeme u Trading 212 platit? No při nákupu akcií máme skoro vždy tyto 3 kroky.

• Vklad peněz
• Měnová konverze
• Nákup/prodej akcií

Každý z těchto kroků může ale nemusí znamenat nějaký poplatek takže si to pojďme postupně rozebrat.

Poplatek za vložení peněz

Vklad přes bankovní převod je zdarma. Můžeme vkládat jak české koruny, tak i třeba EURa. To samé potom platí pro výběry.

Kdybychom chtěli vkládat přes platební kartu budeme mít prvních 60 000 Kč zdarma, jakmile tuto částku překročíme budeme platit relativně vysoký poplatek 0,7%.

Poplatek za měnovou konverzi

Druhý krok je měnová konverze. Zde předpokládám, že budeme měnit z Korun na Eura nebo Dolary. Většina populárních akcií a ETF je totiž obchodovaná právě v těchto dvou měnách.

A za měnovou konverzi u Trading 212 zaplatíme poplatek 0.15%.

Poplatek za nákup a prodej akcií a ETF

Třetí krok je potom samotný nákup a prodej akcií a ETF, ten je na Trading 212 zdarma. Bez ohledu na množství akcií, bez ohledu na investovanou částku.

Závěr poplatky Trading 212

Takže celkově nám to vychází tak, že vlastně ani nemusíme platit žádný poplatek. Pokud vložíme třeba EURa bankovním převodem a nakoupíme ETF, které se obchoduje v EURech nebudeme platit vůbec nic.

Pravděpodobnější případ ale je, že zaplatíme 0,15% za měnovou konverzi, to ale díky multiměnovému účtu neplatíme při každém nákupu.

Například já mohu vložit koruny směnit je na dolary a koupit akcie Microsoftu. Když se ale potom rozhodnu, že akcie Microsoftu už nechci a chci koupit Amazon. Tak prodám akcie Microsoftu ale už obdržím dolary. Takže nemusím provádět další měnovou konverzi.

Celkově tedy když porovnám poplatky T212 s ostatními brokery, tak mi přijde, že je na tom T212 velmi dobře, jestli ne nejlíp.

U eToro totiž budete platit 1 nebo 2 dolary za každý nákup a nebo prodej akcií. Navíc má opravdu velký poplatek za měnovou konverzi. Při směně korun na dolary zaplatíte 1%.

U Interactive Brokers máte sice nižší poplatek za měnovou konverzi a to jen 0,03% při automatickém převodu. Budete ale muset platit poplatky za obchodování, které se můžou rychle nasčítat.

A u XTB sice nemusíte platit poplatky za nákup a prodej, budete ale platit 0,5% poplatek za měnovou konverzi.

Celkově mi tedy v tomto porovnání vychází Trading 212 velmi dobře.

Disclaimer: Mohou být účtovány další poplatky. Viz podmínky a poplatky.

Bezpečnost a regulace Trading 212

Pojďme ale přejít k dalšímu velmi důležitému faktoru. Bezpečnosti a regulaci brokera.

Trading 212 bylo založeno v roce 2004 aktuálně má 4,5 milionu klientů, kterým spravuje přes 30 miliard EUR.

Když se u nich registrujeme, tak se registrujeme u kyperské pobočky, která je regulovaná komisí CySEC.

Naše peníze a aktiva jsou odděleny od aktiv samotné společnosti.

Naše akcie a ETF jsou drženy u interactive brokers a nebo Bank of New York Mellon což je největší depozitář na světě.

A i kdyby Trading 212 zkrachoval nemůže použít naše akcie a peníze na splacení dluhů věřitelům.

Byl by přidělen likvidátor, který by řešil převod našich akcií k jinému brokerovi, popřípadě by akcie prodal a dal by nám peníze.

Kromtoho ale máme také k dispozici fond kompenzace investorů, který pokrývá ztráty až do výše 20 000 EUR.

Finanční transparentnost

Osobně mám rád když je broker obchodovaný na burze. Můžu se totiž každé 3 měsíce podívat na finanční výkazy. Zkontrolovat zda broker vydělává peníze a zda nemá až moc dluhu.

I když prakticky všechny populární brokery považuji za bezpečné. Tohle je takový bonus, který přidá brokerovi na transparentnosti.

Trading 212 není obchodovaný na burze ale zveřejňuje auditované finanční výsledky. Takže se můžeme podívat jak se brokerovi daří.

Poslední výkaz je z roku 2024 a rozebírá výsledky za rok 2023.

Firma vydělala 22 milionů liber.

Měla 115 milionů liber v hotovosti a ekvivalentech.

A všechny závazky a dluhy firmy tvořily jen 13 milionů liber.

Takže firma vydělává peníze a bez problému dokáže pokrýt veškeré dluhy. I když se jedná o výsledky za rok 2023, myslím si, že je firma ve velmi dobrém stavu a nevidím zde žádný důvod k obavám.

Nabídka akcií a ETF

Pojďme se podívat na nabídku akcií a ETF.

Na platformě podle společnosti najdete přes 10 000 akcií a ETF. Což je velmi solidní výběr, který bude stačit většině investorů. Pokud chcete nakupovat akcie nějaké známé společnosti pravděpodobně je na Trading 212 najdete.

Pokud ale chcete kupovat akcie menších společností z exotičtějších zemí, je možné, že je na platformě nebudete moct najít.

Z mé zkušenosti má Trading 212 lepší výběr akcií a ETF než eToro nebo XTB. Navíc nedávno přidalo do nabídky i kryptoměny a počet akcií dostupných na paltformě se pořád zvětšuje.

Disclaimer: Kryptoaktiva jsou vysoce riziková a volatilní. Mohli byste přijít o investovaný kapitál a nejsou kryta ochrannými schématy. Před investováním se ujistěte, že rozumíte rizikům.

Takže to záleží člověk od člověka, co přesně chcete nakupovat. Dobrá věc je, že na stránkách Trading 212 si můžete sami ověřit zda nabízí akcie a ETF, které potřebujete. Stačí jít na stránku a vyhledat danou akcii.

Zlomkové akcie

Kromtoho Trading 212 nabízí zlomkové akcie, to v podstatě znamená, že nemusíte kupovat celou akcii, ale můžete si koupit jen její část.

Některé akcie jsou totiž docela drahé. Například akcie Booking.com stojí více než 5000 dolarů.

Pokud investujete malé částky, tak si ani nemůžete dovolit koupit celou akcii, u Trading 212 ale můžete koupit jen zlomek a investovat třeba jen 50$.

Pozor: Dávejte si ale pozor na daňové dopady. Situace ohledně zdanění zlomkových akcií je pořád nejistá a je možné, že se od doby psaní článku změnila.

Platforma Trading 212

Pojďme dál, podívejme se na platformu Trading 212.

Webová platforma

Máme k dispozici webovou stránku a nebo mobilní aplikace. Obě mi přijdou přehledné a jednoduché a věřím, že je dokáže ovládat i úplný začátečník.

Platforma je v Češtině, takže pokud neumíte anglicky nemusíte se bát.

Taky se mi hodně líbí, že je CFD účet kompletně oddělený od akcií a ETF. To ani zdaleka není standard a u XTB nebo eToro se vám klidně může stát, že se překliknete a omylem místo akcií koupíte CFD.

Stejně jako na eToro máte k dispozici komunitu investorů, kteří sdílí své koláče a názory. Ty můžete velmi jednoduše kopírovat. O funkci koláčů se ale ještě budu bavit později.

Mobilní aplikace

Co se potom týče mobilní aplikace tak je to hodně podobné. Velmi jednoduché přehledné a i když platformu nepoužívám k analýze akcií tak mi příjde jako jedna z těch nejlepších.

Není vůbec komplikovaná, zvládne ji ovládat i úplný začátečník a navíc máte k dispozici demo účet kde si můžete vše vyzkoušet s virtuálními penězi.

Pokud třeba nakupuji akcie poprvé nebo nevím co dělá nějaké tlačítko, můžu kdykoliv přepnout na demo účet a vyzkoušet si to.

Speciální funkce Trading 212

Pojďme se podívat na speciální funkce, které Trading 212 nabízí.

Koláče (Pies)

Je jich opravdu hodně a začneme rovnou takzvanými koláči anglicky Pies.

Ty si můžete představit jako takové portfolio, které si můžete buď sami sestavit z různých akcií a ETF a nebo využít nějaký předpřipravený koláč.

Následně můžete jednoduše vložit peníze do koláče a ty se automaticky rozdělí do jednotlivých akcií a ETF.

Tohle je super především kvůli tomu, že můžeme kompletně zautomatizovat naše investování.

Můžeme si nastavit trvalý příkaz na vložení korun a následně u Trading 212 automaticky tyto peníze investovat do koláče.

Přijde mi to jako super způsob jak pasivně investovat, osobně to mám nastavené a jsem s tím velmi spokojen.

Platební karta

Další super věc u Trading 212 je jejich platební karta.

U té neplatíte žádný poplatek za měnovou konverzi. A to ani ve spreadu. Například u Revolutu vám tvrdí, že taky neplatíte poplatek, reálně je tam ale schovaný poplatek v nevýhodném kurzu, který je asi o 0,2% horší oproti tržnímu kurzu.

U Trading 212 tento skrytý poplatek nemáte.

Karta je pro vás úplně zdarma. Nezainvestované peníze se automaticky úročí a jako bonus dostanete až 1,5% cashback, který je sice omezen na 15 EUR měsíčně. Pořád je to ale lepší než nic.

Navíc můžete každou platbu kartou zaokrouhlit a drobné automaticky investovat do koláče.

Což je další super funkce, která znamená, že s tím jak utrácíte peníze automaticky investujete.

Disclaimer: Karty 212 vydává Paynetics. Trading 212 vám poskytuje uživatelské rozhraní a plnou zákaznickou podporu. Paynetics poskytuje veškeré platební služby související s kartami. Karta 212 je k dispozici s investičním účtem. Mohou být účtovány další poplatky.

Úročení neinvestovaných peněz

Tohle ale ani zdaleka není vše. Trading 212 nabízí uživatelům úročení neinvestovaných peněz.

Prakticky když máte na vašem investičním účtu peníze, které tam jen tak sedí, tak se automaticky úročí a je vám každý den vyplácen úrok.

Sazba se vyvíjí podle toho, jaké úrokové sazby nastaví centrální banky. Aktuálně je to ale 2,2 % ročně na EURa, 3,7% na koruny a 4.1% na dolary.

Peníze jsou drženy u velkých bank jako JP Morgan a jsou investovány pomocí kvalifikovaných fondů peněžního trhu.

Disclaimer: Pokud povolíte úročení, budeme vaši hotovost držet v kvalifikovaných fondech peněžního trhu a bankách. V opačném případě ji budeme držet pouze v bankách. Úrok se vztahuje na hotovost na investičním účtu. Platí podmínky.

Půjčování akcií

Kromtoho vám Trading 212 také umožňuje půjčovat vaše akcie a získat tak další příjem.

Někteří lidé totiž chtějí takzvaně shortovat nějakou akcii. Jinými slovy sázet na to, že cena půjde dolů a k tomu si musí akcie od někoho půjčit.

Za to ale logicky platí poplatek, který si s vámi Trading 212 podělí.

I když půjčujete akcie nemá to žádný vliv na to co s nimi můžete dělat. Akcie můžete kdykoliv prodat i když máte tuto funkci zapnutou.

Co se potom týče dividend tak ty jsou vám i nadále bez problému vypláceny.

Pozor: Nemějte ale přehnaná očekávání. Z mé zkušenosti to opravdu velké příjmy negeneruje. Já osobně mám u Trading 212 portfolio o velikosti víc než 150 tisíc dolarů a z půjčování akcií mi to generuje pár centů ročně.

Převod akcií od jiného brokera

Další zajímavá funkce umožňuje přesun akcií od jiného brokera. Prakticky tedy můžete převést celé portfolio nebo třeba jednotlivé pozice aniž by to mělo daňové dopady. Je to úplně stejné jako kdyby jste původně nakoupily ty akcie u Trading 212.

A nejlepší je, že převod za vás vyřeší Trading 212 úplně zdarma. Vše je automatizované a nemusíte řešit žádné složité papírování.

Obchodování mimo obchodní hodiny

Ta poslední funkce kterou chci zmínit je potom obchodování mimo obchodní hodiny. Jak už možná víte, akciový trh je otevřený pouze v určitý čas.

A tato funkce vám umožní nakupovat a prodávat akcie i když jsou trhy třeba v USA zavřené.

Osobně to nepoužívám především kvůli tomu, že jsou v těchto hodinách relativně vysoké spready, ale pro někoho to může být zajímavá funkce.

Shrnutí speciálních funkcí

Celkově kdybych to měl shrnout, tak mi příjde, že tyhle funkce jsou silná stránka Trading 212. Dělají investování pohodlnější a jednodušší.

A i když ostatní brokeři spoustu z těchto funkcí nabízí, z mé zkušenosti nemají tak výhodné podmínky a nebo ty funkce nejsou tolik uživatelsky přívětivé.

V této oblasti je na tom Trading 212 ze všech nejlíp.

Zákaznická podpora

Kde se ale tomuto brokerovi tolik nedaří je zákaznická podpora. Tu můžeme kontaktovat přes chat a nebo email.

V chatu to probíhá tak, že nejdříve chvíli komunikujete s robotem a popřípadě se přepojíte na člověka.

Podpora sice dokáže komunikovat v Češtině. Většinou jsou to ale strojově přeložené odpovědi, které mohou být značně nepřesné.

Například jsem se v chatu zkoušel zeptat na sloučení zlomkových akcií. Ptal jsem se v češtině a původní odpovědi vůbec neodpovídaly na moji otázku. Až po čase jsem se dostal k reálné odpovědi, která ale nebyla v Češtině, ale Angličtině.

Z mého pohledu by tedy mohla být zákaznická podpora rozhodně lepší. V tomto aspektu je XTB nebo třeba eToro určitě lepší. U obou těchto brokerů máte od určité úrovně přiděleného account manažera, který alespoň v mém případě umí česky. Můžu mu tedy napsat nebo si domluvit meeting a normálně se zeptat.

Na druhou stranu si už ani nevybavuji kdy jsem naposledy potřeboval podporu kontaktovat. Takže naprosto pochopím když to pro vás nebude vůbec důležité.

Má zkušenost s Trading 212

Takže jaká je má zkušenost s Trading 212 po více než 4 letech používání?

No, všeobecně dobrá. Nemůžu si vlastně vůbec stěžovat. Platforma funguje výborně, nikdy jsem neměl žádné problémy. Poplatky jsou velmi nízké.

Hodně se mi líbí speciální funkce, které broker nabízí a například pomocí nich automaticky nakupuji různé ETF nebo úročím neinvestovanou hotovost.

Platforma je jednoduchá, výběr instrumentů solidní. Takže celkově jsem spokojený.

Je Trading 212 nejlepší broker v Česku?

Dle mého názoru, především pro menší investory, je.

Nabízí obchodování akcií a ETF bez poplatku, to dnes nabízí kromě Trading 212 jen XTB. U Trading 212 ale máme výrazně nižší poplatek za měnovou konverzi jen 0,15% u XTB je to 0,5%.

Taky mi přijde, že má o dost lepší a přehlednější platformu a o něco lepší speciální funkce.

Ty XTB nabízí taky, většinou ale mají určitá omezení a alespoň z mé zkušenosti nejsou tak uživatelsky přívětivé.

U eToro docela změnily hru nově zavedené poplatky za obchodování akcií a když k tomu přičteme vysoký poplatek za měnovou konverzi, přijde mi prostě Trading 212 lepší.

Pro větší investory

Pokud už investujete větší částky třeba v řádech milionů, může začít dávat větší smysl broker jako Interactive Brokers.

Jedná se o instituci s dlouhou historií a výbornou reputací. Zaplatíte u něj síce poplatky za obchodování, na druhou stranu budete mít levnější měnovou konverzi, za kterou zaplatíte jen 0,02 procenta.

Pokud vám třeba vadí sídlo na Kypru a nebo kyperská regulace, kterou Trading 212 má. Může být Interactive Brokers zajímavá alternativa.

Na druhou stranu budete muset oželet některé speciální funkce, které u Interactive Brokers nenajdete.

Zlomková akcie zdarma u Trading 212

U Trading 212 dostanete za registraci zlomkovou akcii zdarma v hodnotě až do 100 EUR.

Musíte se ale zaregistrovat přes tento odkaz a nebo použít promo kód LUKAS, vložit alespoň 30 korun a celou registraci dokončit do 10 dní.

Dejte mi vědět jakou akcii jste dostali a napište mi do komentářů jaká je Vaše zkušenost s Trading 212 a zda si myslíte, že je to nejlepší broker v Česku.

Video recenze Trading 212

Založení účtu u Trading 212

Založení účtu je relativně jednoduché ale určitě Vám zabere alespoň 15 minut. Silně doporučuji postupovat podle video návodu níže. Kde je vysvětlen každý krok, který musíte udělat od začátku registrace až po nákup prvních akcií. Návod začíná v čase 12:07.