Je Trading 212 bezpečný? Co se stane když zkrachuje?

Bezpečnost Trading 212

Trading 212 bylo založeno v roce 2004 aktuálně má 4,5 milionu klientů, kterým spravuje přes 30 miliard EUR.

Osobně mám rád když je broker obchodovaný na burze. Můžu se totiž každé 3 měsíce podívat na finanční výkazy. Zkontrolovat zda broker vydělává peníze a zda nemá až moc dluhu.

Trading 212 sice není obchodovaný na burze ale zveřejňuje auditované finanční výsledky. Takže se můžeme podívat jak se brokerovi daří. Poslední výkaz je z roku 2024 a rozebírá výsledky za rok 2023.

Firma vydělala 22 milionů liber. Měla 115 milionů liber v hotovosti a ekvivalentech. A veškeré závazky a dluhy firmy tvořili jen 13 milionů liber.

Takže firma vydělává peníze a bez problému dokáže pokrýt veškeré dluhy. I když se jedná o výsledky za rok 2023, myslím si, že je firma ve velmi dobrém stavu a nevidím zde žádný důvod k obavám.

Regulace a právní entity

Trading 212 působí celosvětově a je regulován ve více jurisdikcích:

• Trading 212 UK Ltd. – regulována FCA ve Spojeném království. Ochrana do 85 000 GBP přes FSCS.
• Trading 212 Markets Ltd. – regulována CySEC. Ochrana do €20 000 (ICF) + pojištění až do €1 000 000 od Lloyd’s of London.
• FXFlat Bank GmbH – regulována BaFin. Ochrana hotovosti do €100 000 (EdB) + investice do €20 000 (EdW).
• Trading 212 AU PTY LTD – regulována ASIC v Austrálii. Bez evropských ochranných fondů.

Pro České investory je nejrelevantnější kyperská pobočka. U ní totiž provádí registraci.

Oddělení klientských prostředků

Veškeré prostředky klientů jsou drženy na oddělených účtech. Investice jsou vedeny u partnerů jako Interactive Brokers a Bank of New York Mellon. Vše podléhá pravidlům a regulacím. Trading 212 pravidelně provádí audit jak interní, tak i externí, který zajišťuje, že splňují veškeré požadavky, které jim ukládá regulace.

Kompenzační schémata a ochrana

• UK: FSCS chrání až £85 000.
• EU (Kypr): ICF pokrývá až €20 000.
• Německo: EdW až €20 000, EdB až €100 000 na hotovosti.

Úroky z hotovosti

Funkce „úročení peněz“ investuje neaktivní hotovost do peněžních fondů (QMMF), které nejsou kryty FSCS ani ICF. To znamená vyšší riziko v případě selhání brokera.

Shrnutí: výhody a rizika

Kriterium	Výhody	Výstrahy
Regulace	Více entit, FCA, CySEC, BaFin
Ochrana	FSCS (£85 000), ICF (€20 000), pojištění do €1 000 000
Oddělení prostředků	Klientské prostředky drženy odděleně
Úroky	Možnost výnosu ~4–5 %	QMMF nejsou kryty kompenzační ochranou
Uživatelská zkušenost	Nízké poplatky, jednoduchost	Některé stížnosti na podporu a technické chyby

Závěr

Ano, Trading 212 je obecně považován za bezpečného brokera pro investice do akcií a ETF. Regulace, ochrana aktiv, pojištění a transparentnost přispívají k jeho důvěryhodnosti. Je však důležité znát rizika spojená s novými funkcemi jako „úročení hotovosti“.

Kdybych investoval velké částky (v řádu milionů) rozdělil bych své peníze mezi více brokerů.