Investování přes více brokerů často znamená také více výpisů, měn, dividend a transakcí, které je třeba správně zpracovat. Taxero.cz je online nástroj určený k automatizaci daňových podkladů z investic, sledování portfolia a nově také k evidenci pronájmu nemovitostí. Umí importovat data z 19 brokerů a kryptoměnových platforem, připravit daňové přehledy a vytvořit XML pro portál mojedane.cz.
V této recenzi shrnujeme jeho přednosti, cenu i omezení, abyste si mohli udělat vlastní názor.
Co je Taxero.cz a komu je určené
Taxero.cz je webová aplikace zaměřená na české daňové podklady z investičních příjmů. Je určená zejména lidem, kteří obchodují s akciemi, ETF nebo dalšími podporovanými instrumenty přes jednoho či více brokerů. Hodit se může také investorům s dividendami a těm, kteří chtějí sledovat portfolio nebo řeší příjmy z pronájmu.
Služba pracuje s výpisy od jednotlivých platforem. Uživatel je nahraje nebo u podporovaného brokera využije dostupné API propojení; Taxero následně transakce zpracuje a nabídne přehled pro daňové účely. Výsledný XML soubor lze nahrát do portálu mojedane.cz.
Hlavní funkce Taxero
Import transakcí z brokerů a burz
Taxero podporuje import z 19 platforem, například Trading 212, XTB, Interactive Brokers, DEGIRO, eToro, Revolut, Fio e-Broker, Portu, Saxo Bank, Swissquote, Coinbase, Kraken nebo Coinmate. K dispozici jsou různé formáty výpisů a u Trading 212 můžete své portfolio importovat automaticky pomocí API.
Podpora více brokerů je praktická zejména pro investory, kteří mají účty rozdělené mezi několik služeb. Taxero provádí automatickou detekci formátu a kontrolu importovaných údajů. Před dokončením výpočtu je přesto rozumné projít, zda výpisy pokrývají celé zdaňovací období a zda se transakce načetly správně.
Párování nákupů a prodejů a daňové varianty
Aplikace nabízí metody párování transakcí, mezi nimi FIFO a LIFO, a také varianty zaměřené na maximální ztrátu nebo maximální zisk. Uživatel může porovnávat výpočty a sledovat, jak zvolená metoda ovlivňuje výsledek. Taxero uvádí jako výchozí FIFO a zároveň umožňuje porovnat také denní kurzy ČNB s jednotným kurzem MFČR.
Jde o užitečné nástroje pro orientaci v podkladech, ale samotná dostupnost výpočetní varianty neznamená, že je automaticky vhodná pro každý případ. Daňové zacházení závisí na konkrétních transakcích a platných pravidlech; při nejasnostech je na místě konzultace s daňovým poradcem.
Kurzy, dividendy a zahraniční srážková daň
Taxero uvádí zpracování měnových přepočtů podle kurzů ČNB nebo jednotného kurzu MFČR. Umí také zpracovat přehled dividend a zahraniční srážkové daně s ohledem na smlouvy o zamezení dvojího zdanění. Pro investora s příjmy v různých měnách může být automatizace těchto výpočtů výraznou úsporou času.
Časový test a portfolio tracker
Součástí funkcí je sledování otevřených pozic, nerealizovaných zisků a ztrát a přehled časového testu u investičních pozic. Investor tak může snadněji zkontrolovat, jak dlouho jednotlivé cenné papíry drží. Aplikace může pomoci s evidencí, ale uživatel by měl ověřit, zda se na konkrétní instrument vztahují stejné podmínky jako na běžné cenné papíry.
XML export pro mojedane.cz
Jednou z nejpraktičtějších funkcí je export XML kompatibilního s portálem mojedane.cz. Ten může omezit ruční přepisování údajů z přehledu do formuláře. Taxero dále nabízí PDF report a přehledy pro vlastní evidenci. Tyto soubory je dobré mít obzvláště v případě daňové kontroly.
Evidence pronájmu a nemovitostí
Web Taxero aktuálně představuje také nástroje pro správu pronájmů. Ty mají evidovat příjmy a výdaje, porovnat paušální a skutečné výdaje a zahrnout například odpisy, úroky z hypotéky nebo opravy. Služba uvádí podporu různých typů nemovitostí a přehledy pro vyplnění příslušných částí přiznání.
Rozšíření o nemovitosti je užitečné pro uživatele, kteří vedle investic řeší i nájem. Před spoléháním na automatický výpočet však doporučujeme ověřit podmínky dané situace, zejména u složitějších odpisů, spoluvlastnictví či kombinace více druhů příjmů.
Kolik Taxero stojí
Taxero nabízí bezplatný plán Free a placený plán Premium. Podle aktuálního ceníku jsou ceny následující:
- Free: zdarma bez časového omezení. Zahrnuje import výpisů, kontrolu načtených transakcí a zjištění, zda může vzniknout povinnost podat přiznání. Web uvádí také přístup k marketplace daňových poradců.
- Premium na 3 měsíce: celkem 1 497 Kč, tedy přibližně 499 Kč za měsíc přístupu.
- Premium na 12 měsíců: celkem 2 999 Kč, tedy přibližně 250 Kč za měsíc přístupu.
Placený přístup se kupuje jednorázově a automaticky se neobnovuje. Premium zahrnuje mimo jiné daňovou optimalizaci, rozšířené exporty, portfolio tracker, výpočty dividend a nástroje pro pronájmy. Ceny se mohou měnit, proto je před nákupem ověřte přímo na stránce ceníku Taxero.
Výhody Taxero
- Podpora širokého výběru brokerů a kryptoměnových platforem.
- Import transakcí z více zdrojů a automatické zpracování údajů.
- Přehledné porovnání vybraných metod párování a kurzových variant.
- Zpracování dividend a zahraniční srážkové daně.
- XML export, který může zjednodušit přenos údajů do mojedane.cz.
- Bezplatný plán umožňuje vyzkoušet import a zjistit základní informace bez platby.
- Jednorázové placené období bez automatického obnovení.
- Další nástroje pro evidenci pronájmů a práci s daňovými poradci.
Možné nevýhody a na co si dát pozor
- Automatický výpočet nenahrazuje odborné posouzení. U komplikovaných případů, zahraničních příjmů nebo neobvyklých instrumentů se vyplatí poradit s odborníkem.
- Správný výsledek závisí na kvalitě vstupních dat. Je třeba nahrát úplné výpisy a zkontrolovat, zda se všechny transakce správně importovaly.
- Ne každá funkce je ve Free plánu. Pro některé optimalizační možnosti a exporty může být potřeba Premium.
- Podpora platformy neznamená podporu každého produktu či scénáře. U CFD, derivátů, kryptoměn nebo nestandardních transakcí si předem ověřte rozsah zpracování.
Pro koho je Taxero vhodné
Taxero může být dobrá volba pro každého investora, který si chce zjednodušit přípravu podkladů pro daňové přiznání. Užitečné může být také pro investory, kteří si chtějí zdarma oveřit zda mají daňovou povinost.
Díky daňové optimalizaci se vám nákup prémium funkcí pravděpodobně vyplatí už s prvním přiznáním. Velmi často se totiž správným párováním obchodů ušetří desetitisíce.
Verdikt: vyplatí se Taxero?
Taxero.cz je praktický nástroj pro automatizaci investičních daňových podkladů. Jeho nejsilnější stránkou je kombinace importu od více brokerů, přehledů transakcí, zpracování dividend a exportu pro mojedane.cz. Zajímavým bonusem je bezplatný plán a rozšíření o evidenci pronájmu.
Za hlavní výhradu považujeme to, že žádný automatický software nemůže bez znalosti všech okolností zaručit správnost celého daňového přiznání. Import i výpočty je vhodné zkontrolovat a u složitějších situací využít odbornou pomoc. Pokud ale chcete omezit ruční práci s výpisy a investičními transakcemi, Taxero je skvělá volba.
Osobně jsem na daňové optimalizaci ušetřil díky taxero desetitisíce Kč, spoustu času a ještě víc nervů.