Revolut je rychle rostoucí fintech startup založený v roce 2015 a známý především svými bankovními a platebními službami. V roce 2019 společnost spustila službu obchodování s akciemi bez poplatků, kterou poskytuje společnost Revolut Trading Ltd.
Revolut je regulován několika špičkovými regulačními orgány, včetně americké Komise pro cenné papíry (SEC) a Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Majetek klientů je chráněn až do výše 500 000 USD (250 000 USD v hotovosti) v rámci pojištění SIPC (Securities Investment Protection Corporation). Společnost Revolut je rovněž regulována britským úřadem Financial Conduct Authority (FCA).
Úvod Revolut
Revolut je digitální banka, která poskytuje makléřské a pojišťovací služby. Svou činnost zahájila v roce 2015 jako cestovní karta s výhodnými směnnými kurzy a od té doby se propracovala na úroveň banky.
Revolut je jednou z nejrychleji rostoucích digitálních bank s nejširší nabídkou funkcí. Je nejlepší volbou pro ty, kteří často cestují. Možná však nedokáže zcela nahradit vaši banku.
V době psaní tohoto článku Revolut nefunguje jako plnohodnotná banka, ale směřuje k tomuto cíli. Společnost získala v prosinci 2018 od Evropské centrální banky licenci "challenger" banky. Revolut sám vaše peníze neukládá, k tomu využívá banky Barclays a Lloyds. Na začátku roku 2021 také požádala o bankovní licenci ve Velké Británii a o bankovní chartu v USA.
Pokud se chcete dozvědět více, můžete si o společnosti Revolut jako takové přečíst zde.
Výhody | Nevýhody |
---|---|
- Doplňování a držení peněz v několika měnách. | - Účty zákazníků mohou být z bezpečnostních důvodů dočasně zmrazeny. |
- Rozšíření nabídky doplňkových funkcí (např. kryptoobchodování, jednorázové virtuální karty). | - Špatná zákaznická podpora |
- Prémiové možnosti předplatného s výhodami pro obsluhu (např. cestovní pojištění). |
Poplatky Revolut
Níže najdete nejdůležitější informace o struktuře poplatků společnosti Revolut. Chcete-li si přečíst hlubší analýzu, připravili jsme pro vás článek o poplatcích Revolut.
3.1 Poplatek za zřízení a vedení účtu
Založení účtu je zdarma a vedení účtu je také zdarma, u standardního tarifu bez měsíčních poplatků.
3.2 Poplatky za kartu
U bezplatného tarifu stojí získání první fyzické karty 5,99 €/ 4,99 Kč. Ta je u prémiového účtu zdarma.
3.3 Poplatky za výběr z bankomatu
Výběr peněz z jakéhokoli bankomatu je zdarma až do výše 200 €/£200 měsíčně a poté stojí 2 %.
3.4 Poplatky za převody
Převod peněz z účtu Revolut do jakékoli jiné mezinárodní banky je zdarma prostřednictvím běžných bankovních převodů a převody ve stejné měně jsou také zdarma. Použití systému SWIFT je však zpoplatněno.
3.5 Poplatky za směnu měn
V pracovní dny nabízí Revolut konkurenceschopné směnné kurzy s malým rozpětím mezi nákupními a prodejními cenami na základě tržních kurzů získaných od poskytovatelů třetích stran. To platí jak při provádění mezinárodních převodů, tak při výběru peněz z bankomatu.
Výměna měn u Revolutu je ve všední dny zdarma do výše 1 000 €/1 000 GBP měsíčně, ale nad tuto částku je zpoplatněna 0,5 %.
O víkendech jsou směnné kurzy pevné a zahrnují přirážku jak u bezplatných, tak u placených tarifů účtu.
3.6 Poplatek za dobití
Revolut neúčtuje poplatek při dobití účtu jinou bankovní kartou.
Revolut vs Transferwise
Revolut | Transferwise | |
---|---|---|
Multiměnový účet | Ano | Ano |
Poplatky za výběr z ATM (standardní účet) | €/£200 /měsíc zdarma, poté 2% | 200 GBP/měsíc zdarma, 1,75 % poté |
Poplatek za mezinárodní převod | Zdarma (kromě SWIFT) | 0,3-2,0 € |
Poplatek za mezinárodní převod | 1-2 % o víkendech, 1 000 €/1 000 GBP /měsíc zdarma ve všední dny, dalších 0,5 % nad tuto částku | 0,3-2,0 € |
Registrace u Revolut
Otevření účtu u Revolut je velmi snadné: zabere jen několik minut na telefonu a fyzickou kartu obdržíte o několik dní později.
5.1 Země, kde je Revolut dostupný
Revolut je dostupný v zemích EHP, Velké Británii, Švýcarsku, Austrálii, Japonsku, Singapuru, a od března 2020 také ve Spojených státech.
5.2 Měny Revolutu
Existují rozdíly, pokud jde o dostupné měny , měny, ve kterých Revolut nabízí běžný účet, měny, které můžete mít v aplikaci, a měny, které můžete použít k dobití svého účtu.
5.3 Běžné účty
K dispozici jsou ve 28 měnách včetně CZK, USD, EUR a dalších.
5.4 Měny v aplikaci
K dispozici je 35 měn, které můžete používat ke směně peněz v aplikaci: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, MAD, MXN, MYR, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR.
5.5 Měny dobíjení
Účet Revolut můžete dobíjet v 15 měnách: AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, PLN, RON, SEK, USD, ZAR.
účty Revolut
Karty Revolut jsou k dispozici u společností Mastercard a Visa. Při registraci si nemůžete vybrat mezi těmito dvěma typy, dostanete náhodně jeden nebo druhý. V obou prémiových plánech si však můžete vybrat design svých karet z několika barev, například šedé nebo růžově zlaté, což v bezplatném plánu není k dispozici.
6.1 Výhody účtu Revolut Premium
Revolut nabízí dvě prémiové úrovně. První se nazývá jednoduše Premium a stojí 7,99 €/ 6,99 Kč měsíčně. Vyšší úroveň, nazvaná Metal, je spojena s měsíčním poplatkem 13,99 €/12,99 GBP. Další výhodou je zde to, že fyzická karta je kovová namísto standardní plastové.
6.2 Způsoby dobíjení u Revolutu
U Revolutu můžete využít následující způsoby dobíjení:
- Bankovní převod
- Kreditní/debetní karty
- Apple Pay a Google Pay
Výhody Revolut
Ačkoli Revolut zatím není plnohodnotnou bankou, v některých ohledech funguje podobně nebo dokonce lépe než vaše banka na hlavní ulici:
- Můžete si zobrazit své výdaje roztříděné podle typu transakce (např. nákupy, restaurace).
- Můžete si nastavit měsíční rozpočty a výdajové cíle, a to jak celkové, tak pro různé kategorie výdajů.
- Můžete posílat peníze ostatním uživatelům Revolutu okamžitě a zdarma. Můžete také poslat žádost o peníze jinému uživateli.
- K dispozici je také inteligentní spoření, kdy Revolut zaokrouhlí částky, které skutečně utratíte, a rozdíl uloží jako úspory.
- Tyto úspory lze také ukládat zvlášť pro snadnější přehled a správu.
- Podporuje přímé inkaso, ale pouze v EUR.
- V některých zemích si můžete nastavit Apple Pay.
- V některých zemích si můžete nastavit Google Pay.
- Můžete používat 3D Secure online platby.
- Revolut nabízí úročení vašich úspor.
- Možnost přečerpání.
Postrádá však některé funkce, které jsou běžné u jeho konkurentů, z nichž nejvýznamnější jsou:
- Společné účty nejsou k dispozici
Přestože můžete Revolut používat pouze prostřednictvím mobilní aplikace, nabízí několik dalších doplňkových funkcí:
- Osobní půjčky
- Pojištění telefonu
- Cestovní pojištění
- Virtuální karty
- Nákup kryptoměn
Podpora Revolut
Společnost Revolut můžete kontaktovat prostřednictvím:
- Live chatu
- Telefonu: Telefonická podpora je automatická a lze ji použít pouze pro zablokování karty.
- Emailu
Zákaznický servis je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Někdy je však těžké získat relevantní odpovědi.
Akcie u Revolut
Revolut nabízí bezplatné obchodování s akciemi (platí podmínky) bez poplatků za nečinnost v rámci vlastní aplikace. Založení účtu je bezproblémové, plně digitální a opravdu rychlé. Mobilní aplikace je navíc dobře navržená a uživatelsky přívětivá.
K obchodování jsou však k dispozici pouze americké akcie a kryptoměny, oblíbené třídy aktiv, jako jsou podílové fondy, opce nebo dluhopisy, nejsou podporovány. Výzkumné a vzdělávací nástroje jsou velmi základní nebo zcela chybí a odpovědi na některé základní otázky můžete získat pouze prostřednictvím zákaznické podpory.
Výhody | Nevýhody |
---|---|
- Jeden obchod s akciemi bez provize měsíčně u plánu Standard | - Omezené portfolio produktů |
- Rychlé a snadné otevření účtu | - Základní výzkum a chybějící vzdělávací nástroje |
- Skvělá mobilní obchodní platforma | - Špatný zákaznický servis |
Podrobnějšího průvodce obchodováním, dostupnými trhy a produkty, výzkumem & vzděláváním a způsoby nákupu akcií na Revolutu naleznete v článcích, na které je odkazováno v dolní části stránky.
Je Revolut bezpečný?
Ano, společnosti Revolut lze důvěřovat, protože je regulována několika špičkovými regulačními orgány. Společnost Revolut Ltd je subjektem oprávněným a regulovaným úřadem Financial Conduct Authority. Společnost Revolut Trading Ltd je pověřeným zástupcem společnosti Resolution Compliance Ltd, která je rovněž autorizována a regulována britským úřadem Financial Conduct Authority. Společnost Revolut Securities Inc. je regulována Komisí pro cenné papíry a burzu a Úřadem pro regulaci finančního průmyslu v USA. Revolut Bank UAB je regulována litevskou národní bankou, Bank of Lithuania, a je legální evropskou bankou. Přečtěte si náš článek o bezpečnosti banky Revolut, kde najdete její komplexní přehled.
Jelikož Revolut ještě není plnohodnotnou bankou, nenabízí svým zákazníkům registrovaným u společností Revolut Payments UAB a Revolut LTD žádnou ochranu vkladů. Klienti registrovaní pod společností Revolut Bank UAB mají všechny své vklady pojištěny pojistkou "Pojištění vkladů a investic" litevské státní společnosti až do výše 100 000 EUR na vkladatele.