Taxomat vs. Taxero: které řešení daní z investic bych zvolil?

Co mě při porovnání zaujalo

Na první pohled řeší Taxomat i Taxero podobný problém: investor má výpisy od jednoho či více brokerů a potřebuje z nich dostat srozumitelné daňové podklady. Obě služby uvádějí import investičních dat, více výpočtových variant a exporty, které mají pomoct s přípravou přiznání.

Rozdíl jsem našel hlavně v důrazu. Taxomat se ve své prezentaci výrazněji soustředí na průběžný přehled portfolia a sledování investic během roku. Taxero vedle investičních výpočtů zřetelně propaguje také nástroje pro příjmy z pronájmu a přístup k marketplace daňových poradců.

To samo o sobě neříká, která služba počítá lépe. Z mé zkušenosti jsem si nevšiml rozdílu ve výpočtech nebo dovednostech aplikací. Obě zvládly importovat mé obchody z výpisů, obě dokázali provést daňovou optimalizaci správně.

Taxomat vs. Taxero: rychlé srovnání

Taxomat: jak na mě působí jeho nabídka

U Taxomatu mě nejvíc zaujal důraz na používání během celého roku, nejen při přípravě daňového přiznání. Služba popisuje možnost průběžně nahrávat transakce a sledovat investiční portfolio i daňové souvislosti.

Daňová optimalizace

Taxomat uvádí metody FIFO, LIFO, maximální ztráty a maximálního zisku a zároveň porovnání denního kurzu ČNB s jednotným kurzem GFŘ. Což jsou úplně stejné funkce jaké nabízí Taxero.

Investiční přehled a časové testy

Taxomat popisuje portfolio tracker, který má zobrazovat aktuální stav, pozice, zisky a ztráty, alokaci a další statistiky. Uvádí také sledování časových testů na úrovni nákupů a výpočty daňových dopadů budoucích obchodů.

Pokud bych chtěl nástroj používat průběžně a vracet se k němu i mimo daňovou sezónu, považoval bych tyto funkce za jeden z hlavních důvodů, proč Taxomat zvažovat. Zároveň bych si před platbou ověřil, ve kterém tarifu jsou skutečně dostupné.

Rozsah produktů a další pomoc

Taxomat uvádí výpočty pro akcie, ETF, dividendy, dluhopisy, podílové fondy, opce, futures a CFD; zmiňuje také základní výpočty pro kryptoaktiva. U méně obvyklých produktů a specifických transakcí bych se nespoléhal jen na obecný seznam. Před nahráním dat bych ověřil podporu konkrétního výpisu a typu obchodu.

Taxomat zároveň nabízí daňové služby včetně přípravy přiznání podle informací na webu. To může být praktické pro člověka, který chce vedle softwaru i lidskou pomoc. Je ale potřeba rozlišit předplatné aplikace od samostatné poradenské služby a zjistit, co přesně je v ceně zahrnuto.

Ceny Taxomatu

Taxomat zveřejňuje tři plány pro jednotlivce. Uváděné částky jsou měsíčním přepočtem při roční platbě; podle ceníku lze platit také čtvrtletně:

• Základní: 300 Kč měsíčně při roční platbě, pro jednoho brokera.
• Optimální: 399 Kč měsíčně při roční platbě, až pět brokerů; ceník uvádí také investiční přehled a hlídání časových testů.
• Maximální: 499 Kč měsíčně při roční platbě, neomezený počet brokerů.

V tarifech jsou podle ceníku také různé limity na evidenci nemovitostí a odhadů. Což z Taxomatu dělá výrazně dražší možnost.

Taxero: jak na mě působí jeho nabídka

Taxero na mě podle popisu působí jako širší platforma: kromě investičních výpočtů se snaží pokrýt také evidenci pronájmů a zprostředkovat kontakt s daňovým poradcem přes marketplace. Pro někoho, kdo řeší investice a nájemní nemovitost současně, může být spojení těchto oblastí zajímavé.

Import brokerů a exporty

Taxero uvádí podporu 19 brokerů a burz. Ve zveřejněném seznamu jsou například Trading 212, XTB, Interactive Brokers, DEGIRO, eToro, Revolut, Fio e-Broker, Portu, Lynx, Fidelity, Saxo Bank, Swissquote, Charles Schwab, Tastytrade, MetaTrader 4/5, Anycoin, Coinmate, Coinbase a Kraken. U Trading 212 dokáže také API synchronizaci.

Mezi popisované funkce patří kontrola importovaných transakcí, práce s kurzy ČNB a MFČR, dividendy a zahraniční srážkové daně, časový test, XML export a PDF report. Co se týče daňí z akcií a ETF rozdíly mezi Taxomatem a Taxerem budou minimální.

Pronájmy a marketplace poradců

Taxero popisuje evidenci příjmů a výdajů z pronájmu a porovnání paušálních a skutečných výdajů. Zmiňuje také odpisy, úroky z hypotéky a další položky. Pokud bych vedle investičních příjmů řešil i nájem, považoval bych to za praktický důvod zařadit Taxero do výběru.

Další součástí nabídky je marketplace daňových poradců. Ten může usnadnit vyhledání odborníka, ale sám o sobě neznamená, že poradce kontroluje výpočty v účtu nebo že jeho služby jsou součástí ceny aplikace. Před oslovením bych si ověřil podmínky spolupráce, cenu a rozsah odpovědnosti poradce.

Ceny Taxera

Taxero na stránce ceníku uvádí:

• Free: zdarma bez časového omezení. Zahrnuje podle webu import výpisů, kontrolu transakcí a zjištění povinnosti podat přiznání.
• Premium na 3 měsíce: celkem 1 497 Kč, tedy přibližně 499 Kč za měsíc přístupu.
• Premium na 12 měsíců: celkem 2 999 Kč, tedy přibližně 250 Kč za měsíc přístupu.

Sympatický bonus je, že Taxero funguje na principu jednorázové platby bez automatického obnovování. Podle ceníku po skončení placeného období zůstávají data v účtu, ale Premium funkce se vypnou do případného dalšího nákupu.

Celkově tedy Taxero vychází cenově líp.

Pro koho bych volil Taxomat a pro koho Taxero

Taxomat bych zvažoval, pokud:

• chci sledovat portfolio průběžně, nejen jednou ročně při daních;
• nevadí mi platit více peněz;

Taxero bych zvažoval, pokud:

• chci nejlepší poměr cena/výkon;
• ocením marketplace daňových poradců;
• preferuji jednorázovou platbu za pevně dané období bez automatického obnovení;
• vedle investic řeším také příjmy z pronájmu a chci související evidenci na jednom místě;
• chci si zdarma ověřit daňovou povinost.

Kdy bych se rozhodoval hlavně podle testovacího importu

Pokud mám hodně transakcí, více brokerů, opce, CFD, krypto nebo složité korporátní akce, nerozhodoval bych se pouze podle seznamu funkcí na webu. Nejdřív bych si ověřil podporu svých výpisů a způsob, jakým aplikace zobrazuje chyby nebo nejednoznačné transakce. Právě konkrétní kvalita zpracování mého portfolia by pro mě měla větší váhu než obecný marketingový seznam.

Na co bych nezapomněl u obou platforem

Software může výrazně omezit ruční přepisování a pomoct zorientovat se v transakcích, ale vstupní data musí být úplná. Před odevzdáním přiznání bych zkontroloval, zda jsou nahrané výpisy za celé období, zda se správně načetly dividendy a poplatky a zda aplikace nezobrazila chybu nebo nevynechala některý typ operace.

Také bych rozlišoval mezi daňovými podklady z investic a kompletním daňovým přiznáním. Pokud mám příjmy ze zaměstnání, podnikání, pronájmu nebo uplatňuji odpočty a slevy, nemusí být vše vyřešeno samotným importem brokerských dat. U složitější situace bych si nechal výsledek zkontrolovat daňovým poradcem.

Můj závěr: osobně preferuji Taxero

Více se mi líbí uživatelské rozhraní. Oceňuji jednorázovou platbu místo předplatného a z mého pohledu má lepší poměr cena/výkon.

Obě služby Vám ale rozhodně dokážou ušetřit čas i peníze.