XTB Recenze - Proč v Česku není nejlepší (2025)

Pro koho je XTB nejlepší

• Dlouhodobí investoři do akcií a ETF, kteří nakupují a prodávají za méně než 100 000 € měsíčně.
• Začínající investoři, kteří ocení frakční akcie (možnost nakupovat od zlomků akcií).
• Ti, kteří vyžadují pobočku v Česku a českou zákaznickou podporu.

Poplatky

Poplatky u XTB jsou transparentní a konkurenceschopné. Zde je přehled hlavních poplatků, které byste měli mít na paměti:

Akcie a ETF (reálné, ne CFD)

• Žádné poplatky za nákup a prodej akcií a ETF do 100 000 € měsíčně. Pokud částku překročíte budete platit z každého dalšího obchodu 0,2 % (min. 10 € / £ / $).
• 0,5 % poplatek za měnovou konverzi (který je v porovnání s konkurencí relativně vysoký).

Poplatek za neaktivitu

10 € měsíčně po 12 měsících bez obchodu a pokud neproběhl vklad v posledních 90 dnech. Poplatek se zastaví, jakmile znovu obchoduješ.

Zde je třeba doplnit, že i samotné držení akcií je považováno za obchodování. Jinými slovy mohu koupit akcie, držet je třeba 10 let a nic na účtu nedělat a poplatek za neaktivitu platit nebudu.

Poplatek za úschovu

0,2 % ročně, min. 10 € měsíčně, pouze na část portfolia nad 250 000 € (průměrná denní hodnota nad limit). Pro většinu retailových investorů irelevantní, ale pokud máte velké portfolio je potřeba s ním počítat. Prakticky to znamená, že když překročíme částku 250 000 EUR na našem účtu u XTB můžeme se začít koukat po jiném brokerovi.

Vklady a výběry

Vklady a výběry jsou u XTB zdarma. Můžete provádět vklady a výběry v několika měnách, včetně EUR, USD a GBP. Vklady jsou obvykle zpracovány okamžitě, zatímco výběry mohou trvat až 3 pracovní dny.

Frakční akcie a ETF

XTB nabízí možnost obchodovat s frakčními akciemi a ETF, což znamená, že můžete investovat i do zlomkových částí akcií. To je výhodné pro investory, kteří chtějí diverzifikovat své portfolio s menšími částkami peněz.

Frakce jsou vedeny jako fiduciární právo k podílu akcie/ETF (nejde o samostatný cenný papír). Pro drobné investory skvělé pro DCA a reinvestice dividend. Dávejte si ale pozor na daňové implikace.

Frakční akcie jsou momentálně brány jako forma derivátu nikoliv jako cený papír. I když jsou zde iniciativy tohle změnit aktuálně na ně neplatí časový ani hodnotový test.

Platforma xStation 5

Platforma XTB je spíše pro pokročilé obchodníky. Pokud jste začátečník je docela možné, že budete na platformě ztraceni a uděláte nějakou chybu (například, že místo reálných akcií nakoupíte CFD). Celkově hodnotím platofrmu XTB jako komplikovanou a né moc uživatelsky přívětivou na druhou stranu má spoustu funkcí.

Na druhou stranu pro pokročilé obchodníky nabízí XTB širokou škálu nástrojů a funkcí, které mohou pomoci při analýze trhu a obchodování.

K dispozici jsou také mobilní aplikace pro iOS a Android, které umožňují pohodlné nakupování z telefonu.

Platformy jsou kompletně v češtině a navíc máte k dispozici demo účet na kterém si můžete platformu vyzkoušet s virtuálními penězi.

Bezpečnost a ochrana prostředků

XTB bylo založeno v roce 2002 a má sídlo v Polsku. Je regulováno polským KNF a pod dohledem české národní banky.

Jak je tomu u každého seriózního brokera, vaše peníze jsou u xtb oddělené od peněz společnosti. Takže i v případě krachu XTB nemohou být vaše peníze ani akcie použité k vyplacení věřitelů.

Při krachu by byl stanoven likvidátor a následně by se vaše akcie buď prodaly a dostali byste peníze a nebo by se přesunuly k jinému brokerovi.

Další úroveň ochrany je fond kompenzace investorů. Který chrání například neinvestovanou hotovost na vašem účtu a to až do výše 22 tisíc eur. S tím že první 3000 máte plně pokryté a ten zbytek nad 3000 je krytý 90%.

Všeobecně bych ale řekl, že je xtb velmi bezpečný broker, kromě regulace a ochrany pro investory se jedná o veřejně obchodovanou společnost. Takže každé 3 měsíce zveřejňuje finanční výkazy a my se můžeme podívat na to jak se firmě daří a zda náhodou nemá nějaké problémy s dluhem.

A když se podívám na výsledky XTB tak se jim daří náramně. Společnost roste, je silně profitabilní a nemá moc dluhu, takže si myslím že pravděpodobnost krachu je velmi nízká.

Zákaznická podpora

Naopak kde je na tom podle mnohých XTB dobře, je zákaznická podpora, má pobočku jak v Česku tak i na Slovensku a uživatelé mohou podporu kontaktovat přes telefon, email a nebo chat. Podpora je v Češtině což u spousty brokerů rozhodně není standard. Osobně s ní sice nemám úplně nejlepší zkušenost ale všeobecně jsem slyšel dobré věci.

Každý uživatel dostane automaticky přiděleného account manažera, se kterým si může domluvit schůzku a nebo mu zavolat.

Speciální funkce

XTB nabízí několik speciálních funkcí, které mohou být pro obchodníky užitečné. Mezi ně patří například:

Úročení neinvestované hotovosti

Jako první tu máme úročení neinvestovaných vkladů, které XTB nabízí od konce roku 2023. Spočívá to v tom, že se vaše neinvestované peníze automaticky úročí.

Prvních 90 dnů se EURa úročí 2.3 % ročně. Dolary 4.2 % ročně a CZK dokonce 3.8 % ročně. Nicméne po uplynutí 90 dnů se sazby výrazně sníží. EURa úročí 0.9 % ročně. Dolary 2.1 % ročně a CZK 0.9 % ročně.

Tuto funkci nabízí většinou i konkurence u které je úrok z dlouhodobého hlediska lepší. Například Trading 212 vám dá 2.2 % ročně na EURa. 4.1 % na dolary a 3.7 % na Koruny. Nejste tam ale omezeni na prvních 90 dní.

Investiční plány

Další zajímavá funkce jsou nově představené investiční plány, které umožňují pasivním investorům zautomatizovat investování.

Za mě osobně se jedná o super funkci, která je hodně podobná koláčům u Trading 212. V podstatě si vyberete ETF do kterých chcete investovat a jaké mají mít procentuální zastoupení ve vašem plánu.

Následně si vyberete jakým způsobem chcete vkládat do plánu peníze. Můžete si například zvolit automatický vklad pomocí bankovního převodu a následně můžete nastavit v bance trvalý příkaz a díky této funkci kompletně zautomatizovat vaše investování.

Návod na to jak to nastavit najdete v tomto videu:

Výběr instrumentů u XTB

Všeobecně mi přijde výběr akcií a ETF dostatečný pro většinu investorů. XTB nabízí více než 3200 akcií ze 16 hlavních světových burz a nabízí také 365 ETF z celého světa.

Výběr mi přijde o něco lepší než u eToro na druhou stranu Interactive Brokers nebo Trading 212 má výběr ještě o něco větší.

Pokud ale nechcete investovat do nějakých malých společností z exotických zemí, tak by vám měl výběr akcií a ETF u XTB stačit.

XTB neumožňuje uživatelům nákup kryptoměn, na těch můžete spekulovat pouze pomocí CFD kontraktů a nebo za pomoci krypto ETF jako BTCE.DE Dávejte si ale pozor protože tyto ETF mají většinou hodně vysoký poplatek za správu. Například u BTCE.DE platíte 2% investované částky ročně.

Video recenze XTB

Daně a W‑8BEN

Formulář W‑8BEN snižuje srážkovou daň z amerických dividend z 30 % na 15 % podle smlouvy mezi USA a ČR. XTB umožňuje jeho elektronické vyplnění v klientské zóně což je super. Na druhou stranu to dnes už zvládají prakticky všichni brokeři.

Co se následně týče výpočtu daní. Tak XTB vystavuje výpisy z účtu pro daňové potřeby. Musíme si je ale sami zpracovat do vlastní evidence. Výpisy ani zdaleka neobsahují všechny potřebné informace pro daňové přiznání.

Je XTB nejlepší broker v Česku?

V porovnání s jinými brokery nabízí XTB konkurenceschopné poplatky a rozhodně patří mezi jednoho z nejlepších brokerů v Česku.

Konkurence je ale na trhu spousta a momentálně se brokeři předhání v tom, kdo nabídne lepší podmínky. Upřímně si myslím, že je aktuálně Trading 212 lepší volba.

Trading 212 nabízí také nulové poplatky za obchodování a frakční akcie. Nemá ale žádné poplatky za neaktivitu, držení akcií a má velmi nízký poplatek za měnovou konverzi (jen 0,15%). Navíc má uživatelsky přívětivou platformu a různé zajímavé speciální funkce.

Má zkušenost s XTB

Brokera XTB používám už několik let především k nákupu akcií v USA. Osobně si myslím, že se jedná o velmi solidního brokera a za celou dobu používání jsem neměl větší problémy.

Jedna věc, která mě trochu naštvala byla, že po mě chtěli doklady o potvrzení příjmů když jsem si chtěl vybrat peníze a musel jsem to s podporou řešit několik dní. Nevybíral jsem žádné velké částky, problém byl v tom, že jsem peníze vložil a následně jsem je chtěl vybrat aniž bych s nimi obchodoval.

Jednalo se asi o 100 000 Kč a XTB to vyhodnotilo jako podezřelou transakci. Z tohoto důvodu mi také blokovali tento výběr několik dní dokud jsem nedoložil daňová přiznání a potvrzení příjmů ze zaměstnání. Pamatuji si, že po mě dokonce chtěli i smlouvy na základě kterých jsem měl příjmy z podnikání.

Nevím přesně jaké jsou regulace a je možné, že to XTB musí dělat pro prevenci praní špinavých peněz a takových věcí. Pořád mě to ale pěkně naštvalo a nemohl jsem se ubránit pocitu, že XTB možná trochu vadí, že jsem peníze jen vložil a pak jsem je chtěl vybrat.

Nicméně po pár dnech vyměňování názorů a dokumentů mi peníze přišli na účet. XTB mi ale od té doby zakálo vkládat peníze přes PayPal a Kreditní kartu.

Je třeba dodat, že se jedná pouze o moji osobní zkušenost a zkušenost ostatních lidí je většinou bezproblémová. Ať už co se týče podpory, tak i možností vkladů a výběrů.

Časté dotazy k XTB

Jaká je má zkušenost s XTB?

Má zkušenost s XTB je všeobecně dobrá a nebojím se brokera doporučit ostatním lidem. Nicméně za ty roky co XTB používám jsem zažil i nepříjemné situace a přijde mi, že jsou na Českém trhu i lepší brokeři.

Je XTB podvod?

Ne, XTB není podvod. Je regulovaný nejpřísnějšími úřady, jedná se o veřejně obchodovanou společnost a má poměrně dlouhou historii.

Jak společnost XTB vydělává peníze?

Společnost XTB zveřejňuje své finanční výkazy, hlavním zdrojem příjmů společnosti XTB (více než 90% tržeb) jsou poplatky z obchodování CFD.

Co je to XTB?

XTB je především broker CFD a forexu, ale na jeho platformě můžete obchodovat také se skutečnými akciemi a ETF. V podstatě Vám XTB umožňuje přístup k akciovým trhům na kterých můžete nakupovat akcie.

Kdo vlastní XTB?

V době psaní této recenze byla společnost XTB veřejně obchodovanou společností ve které vlastní akcie spousta lidí. Největší podíl má ale pořád její zakladatel Jakub Zabłocki.

Kdo reguluje XTB?

XTB je regulováno finančními úřady v Polsku, ve Spojeném království a nebo třeba ČNB.

Můžeme XTB důvěřovat?

Ano, XTB je regulováno polským KNF, australským ASIC a britským FCA. XTB je veřejně obchodovaná společnost a zveřejňuje své finanční výsledky. Takže se jedná o důvěryhodnou společnost.

Jsou zisky dosažené obchodováním na XTB zdanitelné?

Jakýkoli zisk realizovaný obchodováním na XTB s největší pravděpodobností musíte danit. Nicméně pořád jsou tu vyjímky, kdy jsou příjmy osvobozené od daně. Pro další informace o XTB a daních vám doporučujeme kontaktovat daňového poradce.