XTB Recenze - Má zkušenost po letech používání

Verdikt XTB

XTB je globální CFD a akciový broker se sídlem v Londýně a Varšavě, založený v roce 2002. Společnost je regulována několika finančními úřady po celém světě, včetně špičkového britského úřadu Financial Conduct Authority (FCA). Kromě toho je společnost XTB kótována na varšavské burze cenných papírů, a proto je povinna pravidelně zveřejňovat své finanční výsledky.

Společnost má velmi nízké poplatky za obchodování CFD a také proto hodnotíme XTB jako nejlepšího brokera pro CFD.

Platforma XTB je poměrně komplikovaná. Pokud obchodujete CFD a děláte technickou analýzu, tak to pravděpodobně budete vnímat jako výhodu. Naopak pokud jste začátečník je velmi jednoduché se na platformě ztratit a udělat nějakou chybu. Pro začátečníky dle mého názoru existují i lepší brokeři.

XTB ale není jen CFD broker, XTB vám také umožňuje nakupovat akcie a ETF bez poplatku. Daní dividendy z USA 15% a má zlomkové akcie. Proto je XTB na druhém místě na našem seznamu nejlepších akciových brokerů.

Odmítnutí odpovědnosti: CFD jsou složité nástroje a je s nimi spojeno vysoké riziko rychlé ztráty peněz v důsledku pákového efektu. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak CFD fungují, a zda si můžete dovolit podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.

Výhody a nevýhody XTB

Poplatky u XTB

U XTB platíme nulové poplatky za nákup a prodej akcií pokud nepřekročíme objem 100 000 eur měsíčně. XTB má výhodu oproti ostatním brokerům, které nabízejí podobné služby v nižších spreadech. Spread je rozdíl mezi cenou, kterou za akcii zaplatíme a tržní cenou akcie. Zjednodušeně řečeno, je to takový skrytý poplatek, který je ale velmi malý.

Spread hraje velkou roli když nakupujete CFD a z námi testovaných brokerů je na tom XTB co se týče spreadu nejlépe.

Poplatky za CFD

Je těžké porovnávat obchodní poplatky u brokerů CFD. Jak jsme tedy přistoupili k problému, aby byly jejich poplatky jasné a srovnatelné? Porovnali jsme brokery tak, že jsme spočítali všechny poplatky za typický obchod u vybraných produktů.

V rámci každé třídy aktiv jsme vybrali oblíbené nástroje:

• CFD na akciové indexy: SPY a EU50
• Akciové CFD: Apple a Vodafone
• Forexové CFD: EURUSD, GBPUSD, AUDUSD, EURCHF a EURGBP

Typický obchod znamená nákup pozice s pákovým efektem, její držení po dobu jednoho týdne a následný prodej. Pro objem jsme zvolili pozici ve výši 2 000 USD. Pákový efekt, který jsme použili, byl:

• 20:1 pro CFD na akciové indexy
• 5:1 pro akciové CFD
• 30:1 pro forexové CFD

V tabulce níže je porovnání brokerů a jejich poplatků. Souhrnné referenční poplatky zahrnují spready, provize a náklady na financování u všech brokerů. XTB má nízké poplatky za CFD na akciové indexy a průměrné poplatky za CFD na akcie.

Poplatky za reálné akcie a ETF

U akcií a ETF nejsou žádné poplatky pokud zobchodujete méně než 100 000 eur za měsíc. To je sice fajn a s největší pravděpodobností nám to bude stačit, ale stále to není nejlepší nabídka na trhu, protože někteří konkurenti, jako například eToro nebo Trading 212, nabízejí obchodování bez poplatků bez jakýchkoli omezení.

Pokud obchodujete s akciemi nebo ETF nad měsíční limit 100 000 eur, činí poplatek 0,2 % (minimálně 10 eur). Pokud například provedete transakci v hodnotě 110 000 €, pak

• za část obchodu ve výši 100 000 € byste neplatili žádný poplatek
• za část nad 100 000 EUR byste zaplatili provizi ve výši 20 EUR (10 000 EUR * 0,2 % = 20 EUR, což je více než minimum 10 EUR)

Kromě toho si XTB účtuje poplatek za měnovou konverzi ve výši 0,5 %, kdykoli obchodujete s reálnými akciemi a ETF v jiné měně, než je základní měna vašeho účtu. To se poměrně rychle nasčítá a je to jeden z důvodu proč bych raději volil eToro pro obchodování akcií.

Neobchodní poplatky

XTB má průměrné neobchodní poplatky. Neplatíte žádné poplatky za vedení účtu, žádné poplatky za vklady bankovním převodem a žádné poplatky za výběry bankovním převodem nad 3500 Kč. Pokud vybíráte menší částku zaplatíte poplatek 350 Kč.

Poplatek účtovaný za vklady kreditní/debetní kartou je 0.77% z částky, kterou vkládáte. To se dá lehce obejít přidáním této karty do digitální peněženky PayPal ze které je vklad bez poplatku.

V neposlední řadě je po roce nečinnosti účtován měsíční poplatek ve výši 10 EUR. Nicméně zde je třeba dodat, že i držení akcií je považováno za "činnost", takže když koupíte akcie a pak se 10 let do účtu nepřihlásíte, žádný poplatek neplatíte.

Hodně velký poplatek je za měnovou konverzi, která se Vám u XTB prodraží. Zapltíte 0.5% z celé částky, kterou směníte. Když tedy koupíte akcie v jiné měně automaticky máte 1% poplatek navíc za měnovou konverzi (jednou při nákupu a podruhé při prodeji).

Otevření účtu u XTB

Proces otevření účtu XTB je bezproblémový, přímočarý a plně digitální. Váš účet bude připraven k obchodování ještě týž den.

Jaký je minimální vklad u XTB?

XTB nevyžaduje žádný minimální vklad. Můžete si tedy vložit přesně kolik chcete. Nicméně je důležité podotknout, že první vklad musí být proveden přes bankovní účet.

Jak si otevřít účet u XTB?

Proces otevření účtu u XTB je plně digitální, rychlý a jednoduchý. Vyplnění formulářů a odeslání všech dokumentů trvá přibližně 30 minut. Po dokončení bude váš účet do jednoho dne ověřen.

Pět kroků otevření účtu XTB:

• Zadejte svou e-mailovou adresu a zemi bydliště.
• Přidejte některé osobní údaje, například datum narození a adresu.
• Zvolte základní měnu účtu.
• Odpovězte na otázky týkající se vašeho zaměstnání, finanční situace a zkušeností s obchodováním.
• Aktivujte svůj účet ověřením své totožnosti a bydliště.

Vklad a výběr u XTB

Vklady a výběry na XTB jsou rychlé, většinou bezplatné a lze je provádět několika způsoby.

Základní měny účtu

Výběr základní měny účtu XTB zahrnuje měny USD, EUR a GBP. Kromě těchto hlavních měn je k dispozici také účet v CZK.

Proč je to důležité? Ze dvou důvodů. Pokud svůj účet financujete ve stejné měně, jako je váš bankovní účet, nebo obchodujete s aktivy ve stejné měně, jako je základní měna vašeho účtu, nemusíte platit poplatek za měnovou konverzi. Například tedy pokud chcete primárně kupovat akcie v USA. Doporučuji zvolit základní měnu jako USD a následně využít Revolut k provedení měnové konverze zdarma a následně přidat revolut kreditní kartu na Paypal odkud máte vklady zdarma.

Poplatky za vklad

XTB si neúčtuje žádné poplatky za vklad bankovním převodem. Vklad pomocí kreditních/debetních karet je zpoplatněn 0.77% a PayPal je pro České zákazníky zdarma.

Kromě bankovních převodů a kreditních/debetních karet je pro vklady přijímána také řada elektronických peněženek:

• PayPal
• Paysafe
• Skrill
• Neteller
• Paydoo
• PayU

Bankovní převod může trvat několik pracovních dnů, zatímco platba kreditními/debetními kartami a elektronickými peněženkami je okamžitá. Peníze můžete vkládat pouze ze zdrojů, které jsou na vaše jméno.

Poplatky za výběr

XTB si neúčtuje žádné poplatky za výběr, pokud je částka vyšší než 3 000 CZK. Pokud je částka menší naúčtuje Vám XTB 350 CZK jako poplatek.

Jediný způsob výběru peněz je bankovním převodem.

Jak dlouho trvá výběr peněz z XTB? Výběr bankovním převodem trval 1 pracovní den. Pokud výběr iniciujete do 13:00, dorazí ještě tentýž den, v opačném případě dorazí následující pracovní den.

Peníze můžete vybírat pouze na účty, které jsou vedeny na vaše jméno.

Jak vybrat peníze z XTB?

• Přihlaste se do obchodní platformy.
• V pravém dolním rohu klikněte na "Vložit a vybrat Výhodytředky".
• Zadejte údaje o svém bankovním účtu a částku, kterou chcete vybrat.
• Inicializujte výběr.

Platforma XTB

Platforma XTB je spíše pro pokročilé obchodníky. Pokud jste začátečník je docela možné, že budete na platformě ztraceni a uděláte nějakou chybu (například, že místo reálných akcií nakoupíte CFD). Celkově hodnotím platofrmu XTB jako komplikovanou a né moc uživatelsky přívětivou na druhou stranu má spoustu funkcí.

V XTB si můžete vybrat ze dvou obchodních platforem:

• xStation 5, vlastní obchodní platforma společnosti XTB
• MetaTrader 4, vlastní platforma třetí strany

V této recenzi XTB jsme testovali platformu xStation 5. Tato obchodní platforma je k dispozici v mnoha jazycích včetně Češtiny.

Nabídka aktiv u XTB

Klienti mohou obchodovat CFD, reálné akciemi a ETF. Oblíbená aktiva, jako jsou dluhopisy, podílové fondy, opce nebo futures, nejsou k dispozici. Výběr CFD u XTB je vcelku podobný jako u eToro a Trading 212.

Nabídka CFD

Reálné akcie a ETF

Všeobecně na XTB najdete poměrně dost ackií a ETF. I když pro investory, kteří chtějí kupovat pouze ETF bych spíše doporučil Trading 212.

Má zkušenost s XTB

Brokera XTB používám už několik let především k nákupu akcií v USA. Osobně si myslím, že se jedná o velmi solidního brokera a za celou dobu používání jsem neměl větší problémy.

Jedna věc, která mě trochu naštvala byla, že po mě chtěli doklady o potvrzení příjmů když jsem si chtěl vybrat peníze a musel jsem to s podporou řešit několik dní. Nevybíral jsem žádné velké částky, problém byl v tom, že jsem peníze vložil a následně jsem je chtěl vybrat aniž bych s nimi obchodoval.

Jednalo se asi o 100 000 Kč a XTB to vyhodnotilo jako podezřelou transakci. Z tohoto důvodu mi také blokovali tento výběr několik dní dokud jsem nedoložil daňová přiznání a potvrzení příjmů ze zaměstnání. Pamatuji si, že po mě dokonce chtěli i smlouvy na základě kterých jsem měl příjmy z podnikání.

Nevím přesně jaké jsou regulace a je možné, že to XTB musí dělat pro prevenci praní špinavých peněz a takových věcí. Pořád mě to ale pěkně naštvalo a nemohl jsem se ubránit pocitu, že XTB možná trochu vadí, že jsem peníze jen vložil a pak jsem je chtěl vybrat.

Nicméně po pár dnech vyměňování názorů a dokumentů mi peníze přišli na účet. XTB mi ale od té doby zakálo vkládat peníze přes PayPal a Kreditní kartu.

Je třeba dodat, že se jedná pouze o moji osobní zkušenost a zkušenost ostatních lidí je většinou bezproblémová. Ať už co se týče podpory, tak i možností vkladů a výběrů.

Podpora XTB

Telefonní a chatová podpora společnosti XTB je spolehlivá, rychlá a dostupná v mnoha jazycích (včetně Češtiny). Account manager je Vám dostupný prakticky kdykoliv a zákaznická podpora u XTB je na velmi dobré úrovni.

Když jsme se na společnost XTB obrátili e-mailem s žádostí o pomoc, ozvali se nám během několika hodin. Zákaznický servis odpověděl na naši otázku, kterou jsme zaslali e-mailem, a během telefonátu byli schopni zodpovědět i všechny další otázky.

Zákazníci mimo Evropu se mohou na zákaznickou podporu společnosti XTB obrátit 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Pro evropské klienty je však zákaznický servis k dispozici pouze 24/5.

Bezpečnost XTB

XTB je veřejně obchodovaná společnost. To znamená, že každý kvartál (4x do roka) musí XTB zveřejnit výsledky jejich hospodaření. Pro nás je to možnost podívat se jak je firma “zdravá”. Přeci jen bychom se asi necítili bezpečně kdybychom svěřili peníze firmě, která je zadlužená a prodělává? Naštěstí u XTB tomu tak není. Firma má velmi nízké dluhy a jedná se o profitabilní společnost. Společnost by bez problému dokázala splatit všechny dluhy jen ze zisků z jednoho kvartálu. Jedná se tedy o velmi konzervativně financovanou společnost u které neočekávám žádné finanční problémy a už vůbec ne bankrot. Je totiž velmi těžké zkrachovat když nemáte žádný dluh a jste výděleční.

Je společnost XTB regulována?

XTB je regulována několika finančními úřady:

• orgánem pro finanční chování ve Velké Británii (FCA)
• Kyperskou komisí pro cenné papíry (CySEC)
• polský orgán finančního dohledu (KNF)
• španělská Národní komise pro trh s cennými papíry (CNMV)
• Dubajský úřad pro finanční služby (DFSA)
• Mezinárodní komise pro finanční služby v Belize (IFSC)

Je XTB bezpečné?

Ano, XTB je profitabilní veřejně obchodovaná firma u které se krachu opravdu neobávám.

Na XTB dohlížejí největší světové regulační orgány, včetně FCA, CySEC, KNF a samozřejmě je i pod dohledem České národní banky.

Výše ochrany investora v případě krachu brokera činí 100 % do výše 3 000 eur, 90 % do výše 22 000 eur, celkem tedy maximální odškodnění 20 100 EUR.

Závěr recenze XTB

Všeobecně si myslím, že se jedná o dobrého brokera, kterého se nebojím doporučit. Nízké spread, akcie a ETF bez poplatků, 15% danění dividend z USA a zlomkové akcie jsou jen některé z výhod XTB.

Na druhou stranu má tento broker i nevýhody a to především vysoký poplatek za měnovou konverzi a nepřehlednou platformu pro začátečníky.

I přesto je ale má osobní zkušenost s tímto brokerem pozitivní.

Časté dotazy k XTB

Jaká je má zkušenost s XTB?

Má zkušenost s XTB je všeobecně dobrá a nebojím se ho doporučit ostatním lidem. Nicméně za ty roky co XTB používám jsem zažil i nepříjemné situace kdy jsem musel při vběru dokládat své příjmy.

Je XTB podvod?

Ne, XTB není podvod. Je regulovaný nejpřísnějšími úřady a má poměrně dlouhou historii.

Jak společnost XTB vydělává peníze?

Společnost XTB zveřejňuje své finanční výkazy, hlavním zdrojem příjmů společnosti XTB jsou CFD:

• Spready: rozdíl mezi cenou, za kterou nakupujete/prodáváte vy a makléř.
• Poplatek za noc: za náklady na financování vašich pozic CFD mezi jednotlivými dny se vám účtuje poplatek. poplatek (úrok) za použití pákového efektu.
• Ostatní neobchodní poplatky: poplatky, které přímo nesouvisejí s obchodováním

Co je to XTB?

XTB je především broker CFD a forexu, ale na jeho platformě můžete obchodovat také se skutečnými akciemi a ETF. V podstatě Vám XTB umožňuje přístup k akciovým trhům na kterých můžete nakupovat akcie.

Kdo vlastní XTB?

V době psaní této recenze byla společnost XTB veřejně obchodovanou společností ve které vlastní akcie spousta lidí. Největší podíl má ale pořád její zakladatel Jakub Zabłocki.

Kdo reguluje XTB?

XTB je regulováno finančními úřady na Kypru, ve Spojeném království a nebo třeba ČNB.

Můžeme XTB důvěřovat?

Ano, XTB je regulováno kyperským CySEC, australským ASIC a britským FCA. XTB je na burze a zveřejňuje své finanční výsledky. Takže se jedná o důvěryhodnou společnost.

Jsou zisky dosažené obchodováním na XTB zdanitelné?

Jakýkoli zisk realizovaný obchodováním na XTB s největší pravděpodobností musíte danit. Nicméně pořád jsou tu vyjímky, kdy jsou příjmy osvobozené od daně. Pro další informace o XTB a daních vám doporučujeme kontaktovat daňový úřad.