XTB investiční plány (2026): jak fungují, poplatky a srovnání s Trading 212

Investiční plány jsou funkce XTB pro pravidelné a automatické investování. Do jednoho plánu dáte až 20 akcií nebo ETF, každému určíte procentuální podíl a XTB pak každý vklad rozdělí podle těchto vah. Od srpna 2026 běží nová verze, Investiční plány 2.0, která kromě ETF umí i akcie a hotová portfolia. Založení i správa plánů jsou zdarma.

Investiční plány v kostce

Tři typy plánů

• Hotové plány – globálně rozložená portfolia jen z ETF, od konzervativních (převážně dluhopisy) po dynamické (100 % akciových ETF). Složení upravit nejde.
• Sektorové plány – největší firmy z vybraného odvětví, například polovodiče, herní průmysl nebo letectví. Jednou za čtvrt roku vám aplikace nabídne aktualizaci složení. Protože stojí na jednom odvětví, XTB je řadí mezi rizikovější.
• Vlastní plán – sami zkombinujete ETF a akcie, včetně amerických, a nastavíte jim váhy.

Jak založit investiční plán

1. V mobilní aplikaci XTB otevřete „Portfolio – Investiční plány“.
2. Vyberte hotový nebo sektorový plán, nebo si sestavte vlastní.
3. U vlastního plánu přidejte až 20 akcií či ETF a posuvníkem nebo číslem nastavte váhy tak, aby součet dal 100 %. Co do 100 % chybí, zůstane v plánu jako neinvestovaná hotovost.
4. Plán pojmenujte, zadejte částku a potvrďte.
5. Pokud chcete investovat pravidelně, nastavte pravidelné vklady (popis níže).

Účet u XTB ještě nemáte? Postup je v návodu registrace u XTB. Měna plánu je vždy stejná jako měna hlavního účtu a později ji změnit nejde.

Pravidelné vklady (Auto Invest)

V plánu nastavíte částku, období a způsob vkladu. Nejpohodlnější je bankovní převod: v bance si nastavíte trvalý příkaz a v plánu potvrdíte automatické investování. Bez tohoto potvrzení zůstanou peníze v plánu neinvestované. Jak poslat peníze na XTB, popisuje návod jak vložit peníze na XTB.

• Každý nový vklad se rozdělí přesně podle cílových vah, bez ohledu na to, jak se mezitím změnily ceny. Plán se tedy vklady sám nevyvažuje.
• U ETF jde do pokynů až 99 % vkladu, u akcií až 97 %. Zbytek zůstává jako hotovostní rezerva pro případ, že se cena při nákupu pohne.
• Při denní frekvenci se pokyny tvoří i o víkendu, takže v pondělí odejdou na burzu tři dávky najednou.
• Evropské a americké nástroje se mohou nakoupit v různou dobu podle otevírací doby burz, některé pokyny chvíli čekají.

Dividendy a rebalancování

U akumulačních ETF reinvestuje dividendy přímo správce fondu. Dividendy z distribučních ETF a z akcií se v plánu připíšou jako volná hotovost a samy se nereinvestují, ani při dalším vkladu. Investují se, až když ručně spustíte rebalancování, nebo je můžete převést na hlavní účet. Jak XTB daní dividendy, popisuje článek zdanění dividend u XTB.

Rebalancování XTB nedělá automaticky ani v pravidelných intervalech. Spustíte ho tlačítkem v aplikaci, nebo vám ho aplikace nabídne po změně složení plánu. Když nástroj z plánu odeberete, nastaví se jen jeho váha na 0 % a prodá se až při rebalancování.

Jak dostat peníze z plánu

Jednotlivou pozici z plánu samostatně prodat nejde. Buď upravíte váhy a spustíte rebalancování, nebo celý plán uzavřete. Pak se prodají všechny pozice a peníze přijdou na hlavní účet, odkud je vyberete do banky. Přímo převádět pozice nebo hotovost mezi plánem a hlavním účtem nejde a do plánu nejde přesunout ani akcie, které už máte.

Poplatky

Založení, vedení i správa plánů jsou zdarma. Nákupy a prodeje akcií a ETF jsou bez provize do měsíčního obratu 100 000 EUR, počítá se obrat na celém účtu. Pokud máte účet v korunách a v plánu jsou ETF v eurech nebo akcie v dolarech, zaplatíte 0,5 % za konverzi měny při každém nákupu i prodeji. ETF mají navíc vlastní roční náklady fondu. Ostatní poplatky shrnuje článek XTB poplatky.

Investiční plány a daně

Plán je jen způsob správy, z daňového pohledu vlastníte jednotlivé akcie a ETF. Každý nákup má vlastní datum a časový test 3 roky běží pro každý nákup zvlášť. Uzavření plánu nebo rebalancování je prodej cenných papírů: pokud nesplní časový test a celkové příjmy z prodejů za rok přesáhnou 100 000 Kč, musíte zisk zdanit. Pravidelné vklady navíc vytvoří ve výpisu desítky nákupů ročně. Jak z výpisů XTB připravit přiznání, popisuje návod jak danit XTB.

Investiční plány XTB vs. koláče Trading 212

Podrobnosti o koláčích najdete v návodu Trading 212 Pies a srovnání brokerů pro pravidelné investování do ETF v článku nejlepší broker pro ETF.

Časté dotazy

Kolik stojí investiční plány u XTB?

Založení, vedení i správa plánů jsou zdarma. Nákupy a prodeje jsou bez provize do měsíčního obratu 100 000 EUR, nad něj 0,2 % (nejméně 10 EUR). Při nákupu v jiné měně, než je měna účtu, platíte 0,5 % za konverzi. ETF mají navíc vlastní náklady fondu.

Jaký je minimální vklad do investičního plánu?

15 EUR nebo 15 USD, u korunového účtu odpovídající částka. Pokud je v plánu nástroj, který nepodporuje frakce, minimum se zvýší tak, aby jeho podíl pokryl aspoň jeden celý kus.

Kolik akcií nebo ETF může mít jeden plán?

Až 20 nástrojů, každý s váhou od 5 do 100 %. Na jednom účtu můžete mít až 10 plánů.

Reinvestuje XTB v plánech dividendy automaticky?

Jen u akumulačních ETF, kde dividendy reinvestuje sám fond. Dividendy z distribučních ETF a akcií zůstanou v plánu jako hotovost a investují se, až když ručně spustíte rebalancování.

Vyvažuje se investiční plán sám?

Ne. Rebalancování spouštíte ručně v aplikaci a nové vklady se dělí přesně podle cílových vah, bez ohledu na aktuální hodnotu pozic.

Můžu do plánu převést akcie, které už mám?

Ne. Pozice ani hotovost nejde mezi plánem a hlavním účtem převádět. Peníze z plánu dostanete na hlavní účet jen prodejem, tedy uzavřením plánu nebo úpravou vah a rebalancováním.

Taxero.cz provozuje společnost LV soft s.r.o., která je propojená s autorem JenAkcie.cz.